La couverture de la garantie incendie auto
Sommaire
- Qu’est-ce que la garantie incendie auto ?
- Les types de dégâts couverts par les assurances
- Comment Roole vous protège en cas de voiture brûlée ?
- Les étapes pour une indemnisation
- Comment faire si je ne suis pas couvert par la garantie incendie auto ?
- Conseils pour choisir la meilleure protection
- Questions fréquentes sur la garantie incendie auto
Votre voiture a été brûlée accidentellement ou suite à un acte de malveillance ? Quelles sont les démarches à réaliser pour activer la garantie incendie auto ? À quelle indemnisation pouvez-vous prétendre en cas de voiture incendiée ? Toutes les réponses dans cet article.
Qu’est-ce que la garantie incendie auto ?
La garantie incendie en assurance auto permet généralement à un assuré d’être pris en charge pour les dommages subis par son véhicule incendié, par combustion spontanée ou à cause de la foudre ou d’une explosion par exemple.
La prise en charge par l’assurance auto varie selon l’étendue des dégâts et le type de contrat souscrit. Par exemple, en cas de destruction totale du véhicule suite à un incendie, l’assureur peut rembourser le conducteur en se basant sur le prix d’acquisition du véhicule neuf ou encore la valeur de remplacement estimée par l’expert.
En cas de destruction partielle du véhicule assuré, le coût des réparations est généralement pris en charge, dans la limite de la valeur de remplacement estimée par l’expert.
Les types de dégâts couverts par les assurances
Généralement, les assureurs automobiles distinguent deux types d’incendies différents : les incendies accidentels ou les incendies provoqués suite à un acte de malveillance. Quelle est la différence entre les deux ? On vous explique.
Incendies d'origine accidentelle
Votre voiture peut prendre feu de façon accidentelle : par combustion spontanée suite à un dysfonctionnement technique, un court-circuit électrique, ou encore à cause d’un évènement météorologique exceptionnel, comme la foudre par exemple.
Incendies d'origine malveillante
Vous pouvez aussi être victime d'un incendie criminel. Votre voiture peut, par exemple, être partiellement ou totalement détruite par les flammes, suite à un acte de vandalisme, à l’occasion d’une manifestation par exemple.
Que l’origine de l’incendie soit accidentelle ou malveillante, vous serez pris en charge de la même façon par l’assurance auto.
En revanche, si l’incendie est volontaire ou dû à une négligence (un mauvais entretien ou un défaut d'utilisation de votre part par exemple), vous ne serez pas indemnisé.
Comment Roole vous protège en cas de voiture brûlée ?
En tant que complémentaire auto, Roole complète les garanties couvertes par votre assurance auto principale. Dans le cas d’un incendie ayant entraîné la destruction partielle ou totale de votre véhicule, si vous êtes membre Roole, vous bénéficiez de trois garanties spécifiques :
- Le rachat de franchise ou l’aide aux réparations : Roole prend en charge le montant de la franchise restant à votre charge ou une partie des réparations (dans la limite du plafond maximum défini dans votre contrat) ;
- L’assistance remorquage 0 km : si vous avez besoin de faire dépanner ou remorquer votre voiture suite à un incendie, Roole vous envoie un dépanneur au plus vite ;
- La garantie « Véhicule de remplacement » : vous avez besoin d’un véhicule de remplacement le temps que votre voiture soit réparée suite à un incendie (ou le temps de trouver un autre véhicule si votre voiture a été totalement détruite) ? Roole vous prête un véhicule de catégorie A pour une durée de 3 à 10 jours (selon votre contrat) avec un kilométrage illimité.
Bon à savoir
Vous n’êtes pas encore membre Roole ? Pour être mieux couvert en cas de sinistre auto, et notamment en cas d’incendie provoquant la perte totale ou partielle de votre auto, souscrivez l’un de nos packs dédiés !
Les étapes pour une indemnisation
Votre voiture a été brûlée ? Si vous avez souscrit une garantie incendie auto, vous pouvez prétendre à une prise en charge de la part de votre assurance automobile. Pour être indemnisé, vous devez réaliser les démarches suivantes :
- Déposer plainte auprès du commissariat le plus proche dans le cas d’un acte de malveillance. Cette étape est incontournable car elle permet d’ouvrir une enquête sur les circonstances de l’incendie et éventuellement d’identifier l’auteur de l’incendie. L’enquête permettra aussi d’écarter l’incendie volontaire. En effet, pour pouvoir prétendre à une indemnisation de la part de votre assureur, vous ne devez pas être à l’origine de l’incendie ayant détruit votre véhicule.
- Prévenir votre assureur et déclarer le sinistre automobile dans les 5 jours ouvrés. Remplissez un constat à l’amiable et joignez à votre demande d’indemnisation tous les éléments que vous jugez utiles : photos, vidéos, témoignages, etc.
Généralement, l’assureur mandate un expert qui se charge de déterminer l’étendue des dommages suite à l’incendie du véhicule et dont le rapport sert de base à l’assureur pour vous proposer un remboursement adapté.
Comment faire si je ne suis pas couvert par la garantie incendie auto ?
La garantie incendie auto est une garantie facultative. De fait, vous devez y souscrire pour pouvoir en bénéficier.
Si vous êtes assuré au tiers (responsabilité civile), ou que vous n’avez pas souscrit un contrat d’assurance auto incluant la garantie incendie auto, vous n’êtes alors pas couvert pour les dommages liés à un incendie, qu’il soit accidentel ou dû à un acte de malveillance.
Mais pas de panique, vous disposez de deux alternatives dans cette situation :
- Saisir la Commission d’indemnisation des victimes d’infractions (CIVI) ;
- Invoquer l’article L.211-10 du Code de la sécurité intérieure.
Saisir la CIVI
Si votre véhicule a été détruit dans un incendie et que vous n’êtes pas couvert par la garantie incendie auto, vous avez la possibilité de formuler une demande d’indemnisation auprès de la Commission d’indemnisation des victimes d’infractions. Si vous êtes éligible, vous pourrez obtenir une indemnisation d’un montant de 4602 € maximum (pour l’année 2023).
Le versement de l’indemnisation de la CIVI est soumis à une condition de ressources. Ainsi, pour pouvoir y prétendre, votre revenu fiscal de référence (RFR) ne doit pas dépasser les plafonds précisés sur le site du Service public. Voici le détail des plafonds appliqués pour l’année 2023, selon le nombre de personnes à charge dans le foyer :
| Personnes à charge | Ressources maximales annuelles |
| 0 | 27 606 € |
| 1 | 30 920 € |
| 2 | 34 233 € |
| 3 | 36 326 € |
| 4 | 38 418 € |
| 5 | 40 511 € |
| 6 | 42 605 € |
Bon à savoir
Vous ne pouvez pas être indemnisé par la CIVI pour l’incendie de votre voiture suite à un acte de malveillance ? Le Service d'aide au recouvrement des victimes d'infraction (Servi) peut condamner l’auteur de l’infraction à vous verser des dommages et intérêts.
Invoquer l’article L.211-10 du Code de la sécurité intérieure
Si l’incendie ayant provoqué la perte totale ou partielle de votre véhicule résulte de circonstances graves comme une manifestation violente ou une émeute par exemple, la responsabilité de l’État est engagée selon les dispositions prévues par l’article L.211-10 du Code de la sécurité intérieure :
« L'État est civilement responsable des dégâts et dommages résultant des crimes et délits commis, à force ouverte ou par violence, par des attroupements ou rassemblements armés ou non armés, soit contre les personnes, soit contre les biens. »
Vous devez alors vous tourner vers la préfecture de votre lieu de résidence pour formuler une demande de prise en charge.
Conseils pour choisir la meilleure protection
La meilleure protection contre le risque d’incendie de votre auto est celle qui répond le mieux à vos besoins. Pour cela, comparez les offres disponibles : il existe de nombreuses formules tous risques qui incluent d’office la garantie incendie. Attention cependant à bien comparer les mêmes éléments : les modalités d’application de la garantie en cas de sinistre, les exclusions de garantie, le montant de la franchise, etc.
Sachez que vous pouvez aussi souscrire une complémentaire auto, comme Roole par exemple, pour compléter les garanties proposées par votre assurance auto de premier rang et être mieux couvert en cas d’incendie.
Questions fréquentes sur la garantie incendie auto
Quand faut-il souscrire une garantie incendie auto ?
Le choix de souscrire ou non une garantie incendie auto est totalement libre. L’option est généralement incluse dans la plupart des formules « tous risques » mais pensez à vous en assurer pour ne pas avoir de mauvaise surprise en cas de sinistre.
Quoiqu’il en soit, c’est à vous en tant qu’assuré, d’évaluer les risques. Sachez que sans garantie incendie, il vous sera difficile d’être remboursé pour les dommages causés à votre véhicule si celui-ci est brûlé.
Généralement, il est recommandé de souscrire un contrat d’assurance auto incluant une garantie incendie pour être protégé en cas de sinistre.
Quelles démarches en cas d’incendie malveillant ?
Les démarches pour être indemnisé suite à un incendie malveillant sont les mêmes que pour un incendie accidentel : vous devez déclarer le sinistre sous 5 jours ouvrés à votre assureur.
En revanche, pour se faire rembourser en cas de vandalisme (dans le cas d'un incendie malveillant notamment), vous devez au préalable réaliser un dépôt de plainte auprès des forces de l’ordre pour qu’une enquête puisse être lancée afin de déterminer précisément les circonstances de l’incendie et éventuellement identifier l’auteur du vandalisme.
Une question sur votre contrat Roole ?
Vous êtes membre Roole et vous vous interrogez sur les garanties Roole dont vous bénéficiez pour être indemnisé en cas d’incendie sur votre auto ? Retrouvez toutes les réponses à vos questions sur notre centre d'aide.
Est-ce que les assurances remboursent les voitures brûlées ?
La prise en charge des dommages subis pour les véhicules incendiés varie selon plusieurs critères. Il faut au préalable avoir souscrit la garantie incendie auto (il s’agit d’une garantie facultative qu’un conducteur peut souscrire par prévoyance). Il faut également que l’incendie soit d’origine accidentelle ou provoqué à la suite d’un acte de malveillance. Si l’incendie est lié à un manquement de la part du propriétaire de la voiture incendiée, celui-ci ne pourra généralement pas être indemnisé.
