Tout savoir sur l'assurance auto au kilomètre : fonctionnement, avantages et profils concernés
Vous parcourez peu de kilomètres chaque année avec votre voiture ? L’assurance auto au kilomètre peut vous permettre de réaliser des économies importantes en matière d’assurance auto. On vous explique tout dans cet article.
Qu'est-ce que l'assurance au km ?
Comme son nom l’indique, l’assurance auto au kilomètre vous permet de payer votre cotisation annuelle, en fonction du nombre de kilomètres que vous parcourez au volant de votre voiture.
Concrètement, vous choisissez votre niveau de couverture, comme avec n’importe quel contrat d’assurance auto :
- Une formule au tiers, incluant généralement la responsabilité civile (c’est-à-dire qu’en cas d’accident responsable, seuls les dommages causés à un tiers ou à son véhicule seront pris en charge par votre assureur) ;
- Une formule intermédiaire (aussi appelée « tiers plus » ou « confort » selon les assureurs), qui comprend la responsabilité civile et certaines garanties de base comme l’assistance 0 km, le bris de glace, une garantie contre les incendies, le vol, les explosions ou encore les catastrophes naturelles, etc. ;
- Une formule tous risques qui vous couvre, quel que soit le sinistre.
(Attention les modalités d’application d’un contrat d’assurance auto, comme le montant des franchises ou les exclusions de garanties par exemple, varient d’un assureur à un autre).
En résumé, vous choisissez votre formule et êtes couvert comme avec un contrat classique en fonction des garanties que vous souscrivez. La différence, c’est que le montant de votre cotisation est calculé selon le nombre de kilomètres que vous réalisez chaque année. Concrètement, en vous engageant auprès de votre assureur à rouler peu, vous bénéficiez d’un tarif avantageux.
Comment fonctionne l'assurance auto au kilomètre ?
L’assurance auto au kilomètre est aussi appelée « assurance auto petits rouleurs ». Le principe est simple : il s’agit d’un contrat d’assurance auto qui permet aux conducteurs qui parcourent peu de kilomètres avec leur voiture de payer leur assurance auto moins chère.
Il existe généralement deux formules d’assurance auto au kilomètre :
- Le forfait kilométrique : vous vous engagez à ne pas dépasser un certain nombre de kilomètres parcourus sur l’année (par exemple 5000, 6000 ou 7000 kilomètres). Certains contrats peuvent même vous permettre de bénéficier d’un tarif minoré si vous parcourez moins de kilomètres que prévus ;
- Le « Pay as you drive » (facturation au réel) : votre contrat précise un tarif au kilomètre et vous multipliez cette somme en fonction du nombre de kilomètres réalisés chaque mois pour calculer le montant de votre cotisation mensuelle.
Deux options sont généralement proposées par les assureurs pour vérifier le nombre de kilomètres parcourus par leurs assurés au kilomètre :
- L’assuré doit, chaque mois, faire parvenir une photo de son compteur kilométrique pour que l’assureur puisse déterminer précisément le nombre de kilomètres parcourus. L’assureur peut ainsi, selon la formule choisie : soit s’assurer que le nombre de kilomètres couverts par le contrat n’a pas été dépassé, soit calculer le montant de la prime mensuelle dans le cadre d’une facturation au réel ;
- Le véhicule est équipé d’un boîtier électronique qui indiquera automatiquement à votre assureur le nombre de kilomètres que vous avez parcourus avec votre voiture.
Avantages et inconvénients
Comme tout contrat d’assurance auto, l’assurance au kilomètre présente son lot d’avantages et d’inconvénients.
Le principal avantage réside dans les économies potentielles à réaliser. En effet, pour les profils de conducteurs à qui ce type de contrat s’adresse, opter pour une assurance au kilomètre peut représenter une économie de plusieurs centaines d’euros par mois.
Le second avantage d’une assurance auto au kilomètre est que vous pouvez être aussi bien couvert qu’avec un contrat d’assurance auto « classique ». C’est un contrat d’assurance qui s’adapte particulièrement aux habitudes de conduite et aux besoins réels des « petits rouleurs ».
L’inconvénient majeur d’un contrat d’assurance au kilomètre est, qu’en cas de dépassement du nombre de kilomètres prévus au contrat, l’assuré va devoir payer des pénalités (une franchise), parfois si élevées qu’il aurait été finalement plus intéressant de souscrire un contrat d’assurance traditionnel. Rassurez-vous toutefois, si vous ne dépassez le seuil que de quelques kilomètres, aucune franchise ne vous sera appliquée.
Avant de souscrire un contrat d’assurance au kilomètre, assurez-vous que vous ne serez pas amené régulièrement à dépasser le nombre de kilomètres que vous aviez prévus initialement pour que ce type de contrat soit réellement rentable pour vous.
Profils concernés
Pour être réellement intéressante, l’assurance auto au kilomètre ne s’adresse qu’à certains profils de conducteurs et notamment :
- Les petits rouleurs : les conducteurs occasionnels qui parcourent de petites distances avec leur véhicule ;
- Les propriétaires d’un second véhicule : il arrive qu’un ménage dispose de deux voitures. Or, l’une des deux voitures peut ne servir qu’occasionnellement, pour les courts trajets ;
- Les jeunes conducteurs : en tant que jeune conducteur, le montant de la prime d’assurance auto peut vite se révéler bien plus élevé que pour un conducteur expérimenté. Si vous êtes jeune conducteur et que vous ne conduisez qu’occasionnellement, opter pour une assurance auto au kilomètre peut vous permettre de réaliser des économies importantes ;
- Les conducteurs seniors : certains conducteurs seniors, généralement retraités, utilisent moins fréquemment leur véhicule que lorsqu’ils se rendent au travail en voiture par exemple. Dans ce cas, une assurance auto au km peut être très avantageuse.
Autres questions sur le sujet
Quelle solution d'assurance quand on roule moins de 5000 km par an ?
Si vous roulez moins de 5000 kilomètres par an, vous êtes considéré par les assureurs comme un « petit rouleur ». Dans ce cas, il peut être avantageux pour vous de souscrire un contrat d’assurance au km.
Que vous choisissiez une formule au forfait kilométrique (un seuil de kilomètres à ne pas dépasser) ou une formule au réel (vous payez en fonction du nombre de kilomètres que vous parcourez réellement), une assurance au kilomètre peut vous permettre de réaliser entre 10 % et 30 % d’économies sur votre prime d’assurance auto annuelle (par rapport à un contrat traditionnel) selon les assureurs.
Quelle assurance auto pour une voiture qui roule peu ?
Lorsque vous roulez peu avec votre voiture, souscrire un contrat d’assurance auto classique peut se révéler coûteux par rapport à l’utilisation que vous faites de votre véhicule.
Dans ce cas, souscrire une assurance au kilomètre peut être la solution pour réduire considérablement le montant de votre prime d’assurance auto annuelle.
Vous pouvez aussi, selon la valeur et l’ancienneté de la voiture, opter pour un contrat d’assurance au tiers. Mais attention, dans ce cas vous prenez le risque de ne pas être indemnisé par votre assureur pour les dommages que vous avez subis personnellement, en cas d’accident responsable.
Pensez à bien étudier les modalités d’un contrat d’assurance auto avant de souscrire.
