Assurer un second conducteur : démarches, conditions et impacts sur votre assurance
Sommaire
- Qu’est-ce qu’un conducteur secondaire en assurance auto ?
- Conducteur principal, secondaire ou occasionnel : quelles différences ?
- Pourquoi ajouter un second conducteur à son assurance ?
- Comment ajouter un second conducteur à votre contrat d’assurance auto ?
- Quel impact sur le prix de l’assurance auto ?
- Quels sont les risques de ne pas déclarer un second conducteur ?
- Que se passe-t-il en cas d’accident impliquant un second conducteur ?
- Autres questions sur l’assurance d’un second conducteur
Selon votre situation, il peut être intéressant pour vous d’ajouter un second conducteur sur votre contrat d’assurance auto. Comment ça fonctionne ? Quels sont les avantages ? Et quel est l’impact sur le montant de votre prime annuelle ? Toutes les réponses dans cet article.
Qu’est-ce qu’un conducteur secondaire en assurance auto ?
Un conducteur secondaire est un conducteur qui est amené à conduire régulièrement le véhicule du conducteur principal (le titulaire du contrat d’assurance auto).
Il s’agit généralement d’un membre de la famille du conducteur principal : son conjoint ou son enfant par exemple.
Attention, pour être considéré par l’assurance auto comme conducteur secondaire, il est essentiel que le conducteur secondaire utilise moins souvent le véhicule que le conducteur principal. Si ce n’est pas le cas, l’assureur peut considérer qu’il s’agit d’une fausse déclaration à l’assurance et refuser de vous indemniser en cas de sinistre, voire même de mettre fin à votre contrat d’assurance auto.
Bon à savoir
Certains contrats d’assurance incluent d’office la possibilité à votre conjoint de conduire votre véhicule, sans avoir besoin de le déclarer au contrat (à condition que votre conjoint ait le permis de conduire depuis plus de 2 ans).
Conducteur principal, secondaire ou occasionnel : quelles différences ?
En matière d’assurance auto, il existe généralement trois types de conducteurs différents pour un véhicule :
- Le conducteur principal : c’est le conducteur qui conduit le plus souvent la voiture et qui est titulaire du contrat d’assurance automobile. C’est aussi généralement le propriétaire du véhicule assuré. Le conducteur principal est aussi responsable du paiement des cotisations et des déclarations de sinistres ;
- Un conducteur secondaire : il s’agit d’un conducteur qui utilise le véhicule régulièrement, mais moins souvent que le conducteur principal (uniquement le weekend par exemple). Généralement, c’est un proche du conducteur principal : son conjoint ou un enfant. Ce dernier est également déclaré sur le contrat d’assurance auto ;
- Un conducteur occasionnel : il s’agit d’un conducteur qui utilise le véhicule de manière exceptionnelle et ponctuellement. Il n’est donc pas mentionné au contrat. Attention, avant de prêter votre voiture à un conducteur occasionnel, il est essentiel de s’assurer que ce dernier est bien autorisé à conduire le véhicule dans le cadre de la garantie « prêt de volant » notamment.
Pourquoi ajouter un second conducteur à son assurance ?
Il y a deux raisons principales pour lesquelles il peut être intéressant d’ajouter un conducteur secondaire sur son contrat d’assurance auto : le niveau de couverture et le coût.
En effet, lorsqu’un conducteur secondaire (votre conjoint par exemple) conduit régulièrement votre véhicule, celui-ci s’expose aux mêmes risques que vous. L’ajouter à votre contrat d’assurance auto comme second conducteur permet alors de le protéger au même niveau que vous en cas de sinistre.
De même, ajouter un conducteur secondaire peut parfois permettre de réaliser des économies non négligeables, surtout si le second conducteur est un jeune conducteur. En effet, un jeune conducteur est généralement soumis à une surprime importante pour assurer son premier véhicule, sauf, s’il a déjà pu cumuler un bonus, en étant rattaché au contrat d’un de ses parents par exemple. Cela lui permettra de « rassurer » un futur assureur lorsqu’il voudra souscrire une assurance auto pour sa propre voiture.
Comment ajouter un second conducteur à votre contrat d’assurance auto ?
Ajouter un second conducteur à son contrat d’assurance auto est une démarche relativement simple. Il vous suffit généralement, en tant que conducteur principal et titulaire du contrat d’assurance auto, d’en informer votre assureur :
- Par téléphone ;
- Par courrier ;
- Depuis votre espace client ;
- Directement en agence.
Pensez à vous munir des informations nécessaires à l’ajout du second conducteur et notamment son nom, prénom, date de naissance, la date d’obtention de son permis de conduire ainsi que son relevé d’information (s’il en dispose d’un).
Quel impact sur le prix de l’assurance auto ?
Le prix de l’assurance auto suite à l’ajout d’un conducteur secondaire peut varier en fonction de l’assureur et du contrat d’assurance souscrit, mais aussi du profil du second conducteur, et notamment s’il s’agit d’un jeune conducteur (détenteur du permis de conduire depuis moins de 2 ans).
Plusieurs options sont alors possibles :
- L’ajout d’un conducteur secondaire (comme le conjoint par exemple) est inclus dans le prix et n’engendre aucun surcoût ;
- L’assureur calcule une surprime, qui viendra s’ajouter à votre prime annuelle (notamment si le deuxième conducteur est un jeune conducteur) ;
- L’assureur applique une franchise supplémentaire en cas de sinistre.
Chaque assureur est libre d’appliquer ses propres règles, pensez donc à bien vérifier quelles sont les modalités de votre contrat d’assurance auto pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.
Quels sont les risques de ne pas déclarer un second conducteur ?
Si un conducteur vous emprunte régulièrement votre véhicule et que vous n’en avez pas informé votre assureur, vous prenez le risque que votre assureur :
- Refuse de vous indemniser en cas de sinistre ;
- Vous applique une franchise supplémentaire en cas de sinistre :
- Mette fin à votre contrat d’assurance auto.
Que se passe-t-il en cas d’accident impliquant un second conducteur ?
Lorsqu’un conducteur déclaré second conducteur au contrat a un accident avec le véhicule assuré, c’est au conducteur principal (et titulaire du contrat d’assurance auto), de réaliser la déclaration de sinistre auprès de l’assureur.
La prise en charge va ensuite dépendre du type de contrat souscrit et des garanties associées :
- Avec une formule au tiers, en cas d’accident responsable, seuls les dommages subis par les tiers seront pris en charge par l’assurance auto ;
- Avec une formule tous risques, selon les modalités du contrat, il reste généralement une franchise à payer après l’indemnisation de l’assurance auto.
C’est le conducteur principal qui devra s’acquitter de la franchise éventuelle à payer.
Attention également, si le conducteur secondaire est responsable de l’accident, le malus qui en découle sera aussi appliqué au conducteur principal de la voiture, car le coefficient de bonus-malus est directement rattaché au contrat d’assurance auto du véhicule et non aux conducteurs.
Le saviez-vous ?
En souscrivant la complémentaire automobile Roole, vous pouvez bénéficier de notre garantie « Rachat de franchise ». En cas de sinistre pris en charge dans votre contrat, si votre assureur vous applique une franchise, grâce à Roole, vous n’aurez finalement rien à débourser !
Autres questions sur l’assurance d’un second conducteur
Est-ce qu’un jeune conducteur peut être conducteur secondaire ?
Absolument, c’est d’ailleurs fréquent qu’un jeune conducteur commence à conduire le véhicule de ses parents dans un premier temps, lui permettant ainsi de ne pas payer des frais d’assurance généralement plus élevés du fait de son statut de jeune conducteur.
Attention toutefois, déclarer un jeune conducteur comme deuxième conducteur alors que c’est en réalité le conducteur principal du véhicule constitue une fraude à l’assurance et peut entraîner des sanctions.
Quand faut-il changer le statut de conducteur secondaire à principal ?
Si un conducteur secondaire utilise le véhicule plus souvent que le conducteur principal, il faudra impérativement en informer l’assureur. Celui-ci procédera à la mise à jour du contrat d’assurance auto : l’ancien conducteur secondaire deviendra conducteur principal et inversement (le conducteur principal sera déclaré conducteur secondaire).
