L’assurance auto pour les véhicules de location : tout ce que vous devez savoir
Sommaire
- L’assurance du véhicule est-elle incluse dans le contrat de location ?
- Qu’est-ce que l’assurance temporaire pour un véhicule de location ?
- Comment procède-t-on dans le cas d’une location longue durée ou du leasing ?
- Comment je peux m’assurer si je loue un véhicule à un particulier ?
- Ce que vous devez vérifier avant de louer un véhicule
- Autres questions sur le sujet
Vous envisagez de louer une voiture pour une courte ou une longue durée ? Pour être protégé au mieux, il est essentiel de faire le bon choix en matière d’assurance auto. Plusieurs options s’offrent à vous. On vous explique tout dans cet article.
L’assurance du véhicule est-elle incluse dans le contrat de location ?
Généralement, lorsque vous louez une voiture auprès d’une agence de location, seule la Responsabilité civile (l’assurance auto au tiers) est incluse d’office dans le contrat de location.
Concrètement, cela signifie donc qu’en cas d’accident responsable, seuls les dommages causés à un tiers seront remboursés par l’assurance auto. Tous les autres frais seront à votre charge.
Ce niveau de couverture est très limité et vous risquez de payer des frais importants en cas de sinistre.
C’est pour cette raison qu’il est recommandé de souscrire une assurance auto plus étendue pour une location de voiture.
Qu’est-ce que l’assurance temporaire pour un véhicule de location ?
On parle d’assurance auto temporaire dans le cas d’une location de courte durée (généralement comprise entre 1 jour et 90 jours). Bien que facultative, elle est tout de même fortement recommandée pour être couvert en cas de sinistre. Plusieurs garanties sont alors disponibles.
Quelles sont les garanties additionnelles disponibles ?
Si la garantie Responsabilité civile est généralement incluse d’office pour toute location de véhicule, sachez qu’il est préférable de souscrire une formule Tous risques pour vous prémunir en cas de sinistre.
Les garanties disponibles varient selon les assureurs, les contrats et vos besoins. Mais généralement, une formule tous risques pour une assurance auto « location de voiture » contient :
- La garantie personnelle du conducteur ;
- La garantie vol ;
- La garantie incendie ;
- La garantie vandalisme ;
- La garantie bris de glace ;
- La garantie perte des clés ;
- La garantie vol des effets personnels.
Attention toutefois, les modalités d’application de ces différentes garanties (montant de la franchise, plafonds de remboursement…) varient d’un assureur à un autre et d’un contrat à un autre. Renseignez-vous bien avant de signer le contrat.
La franchise de l’assurance location de voiture
La franchise, en assurance auto, est une somme qui reste à payer par l’assuré, après la prise en charge d’un sinistre par l’assureur.
Par exemple, en cas d’accident responsable, de bris de glace, de vol ou d’incendie avec une voiture de location, la plupart des assureurs appliquent une franchise. Concrètement donc, vous ne serez remboursé que d’une partie du montant total des réparations.
Et ce montant varie d’un assureur à un autre et selon le type de contrat souscrit.
Il est donc essentiel de bien vérifier le montant de la franchise appliquée par l’assureur, pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.
Bon à savoir
Roole est une complémentaire auto qui propose aussi une assurance auto dédiée à la location de voiture. Grâce au Pack Rent de Roole, vous êtes remboursé de la franchise appliquée en cas de sinistre (accident, vol, bris de glace, incendie, perte des clés, vandalisme, choc en stationnement), à hauteur de 5000 €.
Comment procède-t-on dans le cas d’une location longue durée ou du leasing ?
Le cas d’une location longue durée (LLD) ou d’une location avec option d’achat (LOA) est un peu particulier, car, comme son nom l’indique, le véhicule doit être assuré sur une longue période.
Plusieurs options sont généralement possibles :
- L’organisme qui vous loue le véhicule inclut au contrat de location une assurance auto au tiers ou tous risques (que vous êtes libre de souscrire ailleurs si vous préférez) ;
- L’organisme qui voue loue le véhicule n’inclut pas d’assurance auto spécifique. Dans ce cas, il faudra vous tourner vers un assureur auto pour souscrire, a minima, un contrat d’assurance au tiers.
Si les garanties et options nécessaires peuvent varier selon la valeur du véhicule et l’usage que vous en faites, il est toutefois recommandé de souscrire une formule « tous risques » dans le cas d’une location longue durée.
Comment je peux m’assurer si je loue un véhicule à un particulier ?
Lorsque vous louez un véhicule à un particulier, deux situations sont possibles :
- Passer par l’intermédiaire d’une plateforme de mise en relation ;
- Passer en direct avec le particulier.
Dans les deux cas, le propriétaire du véhicule (le particulier) doit souscrire, à minima, un contrat d’assurance auto au tiers pour la voiture qu’il loue.
Généralement, les plateformes de mise en relation imposent un contrat d’assurance complémentaire et spécifique au propriétaire du véhicule, comme au locataire. De cette façon, en cas d’accident responsable par exemple :
- Le locataire ne paie que la franchise appliquée par l’assurance de la plateforme de mise en relation ;
- Le propriétaire ne verse rien et ne voit pas son coefficient de bonus-malus impacté.
Si vous louez un véhicule directement à un particulier, sans intermédiaire, c’est donc le contrat d’assurance du propriétaire de la voiture qui va s’appliquer. Pensez à vous renseigner sur les modalités prévues dans son contrat, pour savoir si vous êtes réellement bien protégé en cas de sinistre.
Ce que vous devez vérifier avant de louer un véhicule
Lorsque vous louez un véhicule, que vous fassiez appel à un professionnel ou un particulier, il est essentiel de vérifier certains éléments avant de signer le contrat de location.
Vérifier l’état du véhicule loué
En tant que conducteur du véhicule durant toute la durée de la location, vous en êtes responsable. De fait, en cas de sinistre, même mineur, le loueur peut engager votre responsabilité et vous demander réparation.
N’oubliez pas que, généralement, même si vous êtes couvert tous risques, une franchise peut s’appliquer.
Avant de signer le contrat et de prendre le volant, pensez donc à faire le tour complet du véhicule et à noter tout défaut visible : impacts, rayures, etc.
De cette façon, votre responsabilité ne pourra pas être engagée concernant les défauts notés avant que vous preniez le volant du véhicule.
Vérifier dans quel cas l’assurance ne marche pas
Malheureusement, même dans le cas d’une location de voiture, vous n’êtes pas à l’abri d’un sinistre : un accident, mais aussi un vol, un incendie ou encore un bris de glace.
Pour être couvert au mieux durant toute la durée de la location, il est important de vérifier de quel niveau de protection vous bénéficiez, et notamment de vous renseigner sur les exclusions et limitations de garanties.
Autres questions sur le sujet
Est-on obligé de souscrire l’assurance du loueur ?
Oui et non. Lorsque vous louez un véhicule à une agence de location, le contrat prévoit au minimum une assurance au tiers. Le loueur peut ensuite vous proposer une couverture plus étendue, mais vous n’êtes pas obligé d’y souscrire.
S’il est toutefois recommandé de souscrire une assurance temporaire complémentaire dans le cas d’une location de voiture, vous êtes libre de choisir l’assureur (ou la complémentaire auto) auprès duquel vous souscrivez le contrat.
Peut-on assurer une voiture de location avec son assurance auto individuelle ?
Tout dépend de votre contrat d’assurance auto actuel. La plupart des assureurs proposent une extension de garantie pour les voitures louées. Vous bénéficiez ainsi d’une assurance temporaire lorsque vous louez un véhicule, incluant généralement un niveau de franchise moins élevé que le loueur.
Renseignez-vous auprès de votre assureur pour en savoir plus.
Auprès de qui souscrire une assurance location de voiture ?
Tout dépend de votre situation :
- Pour une location courte durée : vous pouvez souscrire une assurance location de voiture auprès du loueur, mais aussi, auprès de votre assureur, d’un autre assureur ou d’une complémentaire automobile ;
- Pour une location longue durée : vous pouvez souscrire une assurance location longue durée directement auprès de l’organisme loueur, si celui-ci propose l’option ; ou alors, auprès de votre assureur ou d’un autre assureur. Et vous pouvez aussi souscrire une complémentaire auto pour être encore mieux couvert en cas de sinistre.
